9月11日，国务院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称《意见》），肯定保险业在保障和改善民生、防灾减损、服务实体经济等方面发挥重要作用的同时，对保险业也定下了新的目标。
《每日经济新闻》记者注意到，这已经是国务院第三次针对保险业发文，有业内人士将此称为“新新国十条”。那么，《意见》对保险提出了哪些新的要求呢？
到2029年，将初步形成保险业高质量发展框架
自2006年和2014年以来，国务院已发布两份关于保险业发展的重要文件，分别被称为“国十条”和新“国十条”，它们对保险业的发展起到了巨大的推动和促进作用。2024年9月，中国国务院发布了《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，有业内人士将此称为“新新国十条”，作为保险业发展的又一重要指导性文件，旨在推动保险业的高质量发展。
《意见》要求，深刻把握保险业高质量发展的主要内涵，牢固树立服务优先理念，助力筑牢经济安全网、社会保障网和灾害防控网。到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。保险监管制度体系更加健全，监管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。
“《意见》的发布，标志着中国保险业进入了一个新的发展阶段。在强监管、防风险的同时，推动保险业向高质量发展转型，更好地服务于国家战略和人民需求，对于维护金融稳定和社会和谐具有重要意义。”对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《每日经济新闻》记者表示，《意见》对保险业和社会均有重要的影响。
对保险业而言，通过严格的市场准入和持续监管，可以规范保险市场秩序；强化消费者权益保护，可以提升保险服务水平；建立完善的风险管理体系，可以有效防范和化解行业风险。对社会而言，保险业的高质量发展有助于构建更加稳定的社会保障网；通过保险资金的合理运用，可以促进国家重大战略的实施和实体经济的发展；规范的市场环境和良好的服务质量能够增强公众对保险业的信任。
服务民生、深化改革开放仍是保险业主旋律
《意见》指出，保险业的主旋律仍旧是服务民生、服务实体经济、深化改革开放。
具体来看，《意见》要求保险业要丰富巨灾保险保障形式，积极发展第三支柱养老保险，扩大健康保险覆盖面，健全普惠保险体系，提升保险业服务民生保障水平。要聚焦国家重大战略和重点领域，服务科技创新和现代化产业体系建设，发挥保险资金长期投资优势，提升保险业服务实体经济质效。要持续健全保险市场体系，持续深化保险业重点领域改革，持续推进高水平对外开放。
例如，大力发展商业保险年金，满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求。鼓励开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品。支持养老保险公司开展商业养老金业务。推动专属商业养老保险发展。丰富与银发经济相适应的保险产品、服务和保险资金支持方式。依法合规促进保险业与养老服务业协同发展。
对外开放方面，《意见》指出，要持续推进高水平对外开放。支持优质境外保险机构来华设立法人机构及分支机构。支持合格境外机构投资入股境内保险机构。鼓励中资保险机构稳步拓展海外业务，持续提升经营管理和风险防范能力。深化国际保险监管交流合作，积极参与国际保险治理。
服务实体经济方面，《意见》要求，要发挥保险资金长期投资优势。培育真正的耐心资本，推动资金、资本、资产良性循环。加大战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等领域投资力度，服务新质生产力发展。引导保险资金为科技创新、创业投资、乡村振兴、绿色低碳产业发展提供支持。
将加大对重大违法违规股东的清退力度
据悉，《意见》对保险业高质量发展提出了新的要求。对比“新国十条”，《意见》重点加强了对从业机构的监管。
首先，严把保险市场准入关。严格审批保险机构、严格审核管理人员任职资格、严格审核管理人员任职资格、严格审查股东资质等。
例如，健全保险机构董事、监事、高级管理人员任职资格审查机制。强化董事长和总经理履职监管。建立关键人员任职履职负面信息库，加大失职问责力度，防止“带病流动”。
健全保险公司股权管理规则。严格股东资质、资金来源和行为穿透式审查。严禁违规跨业经营、杠杆率过高、存在严重失信行为和重大违法违规记录的企业成为保险机构主要股东或实际控制人。建立股东、实际控制人“黑名单”制度，加大对重大违法违规股东的清退力度。
其次，强化公司治理监管。促进党的领导与公司治理有机融合、强化资产负债联动监管、强化分级分类监管、强化保险消费者权益保护等。
例如健全利率传导和负债成本调节机制。引导优化资产配置结构，提升跨市场跨周期投资管理能力。督促理顺委托人和受托人职责分工。加强投资全流程监管。依法合规运用金融衍生品。稳慎推进全球资产配置。
第三，严肃整治保险违法违规行为。紧盯关键领域和薄弱环节、加大市场整治力度、优化行政处罚工作机制等。
例如，依法严厉打击股东或实际控制人违规持股、非自有资金出资、违规干预公司经营管理活动、违规占用资金等行为。严禁违规投资与保险主业无关的行业企业。规范销售行为，严肃查处销售误导、套取费用等行为。坚决打击保险欺诈犯罪、违规代理退保等行为。
强化推动保险业高质量发展政策协同
此外，《意见》还特别提到了“协同”机制，要求健全央地协同工作机制、强化宏观政策协同、深化部际协调联动等。具体来看，制定央地协同事项清单，明确工作流程。建立金融监管部门与地方金融管理部门定期通报、信息共享和重大事项会商等制度。持续打击非法保险等活动。提升监管联动质效。
健全财政支持的农业保险大灾风险分散机制。合理安排中央、省级财政对主要粮食作物、地方优势特色农产品的保费补贴。建立科技保险政策体系，鼓励各地因地制宜开展创新探索。符合规定的事业单位可按制度要求使用财政资金购买与建立补充医疗保险相关的商业健康保险。支持个人保险代理人按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证。
推动保险领域法治建设。加大违法违规行为联合打击力度。强化行刑衔接、纪法衔接。健全重大违法违规线索双向通报机制，加大案件移送力度。在违法违规股东清退、问题机构风险处置等方面，推动发挥司法强制执行、集中管辖等作用。
《意见》要求，要打造政治过硬、能力过硬、作风过硬的监管铁军。把政治建设放在更加突出位置，深入推进全面从严治党。铲除腐败问题产生的土壤和条件，坚决惩治腐败与风险交织、资本与权力勾连等腐败问题，营造风清气正的政治生态。
“国务院正式发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，对于保险业更好发挥经济减震器和社会稳定器功能、服务中国式现代化具有重要意义。”中国人保集团方面表示，将把学习贯彻《意见》与贯彻落实党的二十届三中全会精神、落实中央金融工作会议精神紧密结合起来，坚持把金融功能性放在第一位，坚持把高质量发展作为首要任务，坚持把风险防范摆在突出位置。
封面图片来源：视觉中国-VCG211411311596
